Quando o seguro saúde é tão caro quanto o pagamento de uma hipoteca: NPR

Parveen Vohra e Ken Warner tiveram um ano caro em 2025. Eles estão na casa dos 50 anos e moram em Manchester, Connecticut, com dois cachorros e três gatos. Ambos trabalham por conta própria, Vohra como conselheiro de saúde mental e Warner como autor independente de ficção científica e fantasia.

“Precisávamos de um telhado novo e de uma caldeira no mesmo ano de (duas) cirurgias – fiz uma prótese de quadril e Parveen fez uma cirurgia ocular que precisou ser feita”, diz Warner. O casal obtém seu seguro saúde por meio do mercado Affordable Care Act. Mesmo com um bom plano, eles tinham custos diretos.

Para cobrir essas despesas, liquidaram uma das duas pequenas contas de reforma que tinham em empregos anteriores, antes de se tornarem trabalhadores independentes.

Este ano também parece ser caro. Quando os subsídios federais aumentados expiraram para os planos ACA, os custos dos prémios dispararam.

“Em 2025, estávamos pagando um total de US$ 630 por mês para cobrir a assistência médica para nós dois, e eram mais US$ 100 para o tratamento odontológico”, explica Warner. “Agora, ultrapassamos US$ 2.500.”

Para ser mais específico, $ 2.531,07 por mês. Esse número, diz ele, é uma loucura. É sobre o custo do pagamento médio de hipoteca nos EUA. “Não podemos permitir isso – quem pode pagar isso?” Warner pergunta.

Esperavam que o Congresso chegasse a um acordo para alargar os subsídios e, durante algumas semanas de Janeiro, parecia que isso poderia acontecer. A Câmara aprovou uma prorrogação bipartidária de três anos e os senadores mantiveram negociações sobre seu próprio acordo. Mas no final, esses esforços falharame os legisladores federais não estão mais trabalhando ativamente em uma solução.

Para Warner e Vohra e milhões de pessoas como eles, isso significa que esses prêmios elevados são uma nova realidade – uma despesa adicional com a qual eles têm enfrentado há três meses, desde janeiro de 2026.

Cortando mantimentos

Os mercados do Affordable Care Act vêm crescendo em popularidade há vários anos. Ano passado, 24 milhões pessoas estavam inscritas.

Quando os subsídios reforçados expiraram, os custos dos prémios dobrou em médiade acordo com a KFF, uma organização apartidária de pesquisa e pesquisa de políticas de saúde.

UM nova pesquisa KFF dos inscritos no plano ACA descobrem que, embora sete em cada dez tenham permanecido com a cobertura do mercado, um número substancial deles rebaixou seu plano ou decidiu ficar sem seguro saúde.

“Quando perguntamos às pessoas os motivos, o que ouvimos repetidamente é o custo”, diz Ashley Kirzingerdiretor de metodologia de pesquisa da KFF.

Para gerir esses custos mais elevados, os inscritos estão a fazer escolhas difíceis, diz ela.

“Mais de metade disse que está a reduzir algum tipo de despesa doméstica. Isso inclui pessoas que estão a reduzir as compras ou que podem estar a encontrar um emprego extra ou a trabalhar mais horas”, diz ela. “Uma parcela significativa afirma que está contraindo um empréstimo ou aumentando a dívida do cartão de crédito para cobrir os custos relacionados aos cuidados de saúde”.

Há sinais de que o número de pessoas que abandonam a cobertura pode aumentar com o passar dos meses. “Quase um em cada cinco afirma que não está nem confiante de que conseguirá pagar os prémios do ano inteiro – por isso pode acabar sem seguro”, diz ela.

Dados federais mostram mais de um milhão de pessoas a menos havia se inscrito nos planos da ACA para 2026, a partir de meados de janeiro.

Querendo saber o que restará para viver

Warner e Vohra conversaram há alguns meses para analisar seu orçamento mensal e encontrar coisas que poderiam cortar. Eles mudaram os planos de telefonia celular, cancelaram serviços de streaming e pararam de receber ajuda para limpar a casa.

“Não estamos tirando férias, o que é uma boa prática de saúde mental”, diz Vohra. “Mas para compensar esses US$ 2.500 por mês…”

“…alguma coisa tem que acontecer”, diz Warner.

Eles também estão tentando aumentar sua renda, embora Vohra já trabalhe em tempo integral com seu consultório e também leve sua mãe de 87 anos às consultas médicas. Warner está fazendo crowdfunding para uma edição especial de um de seus livros de fantasia épica. Ele também tem se candidatado a empregos com benefícios de saúde, sem sucesso até agora.

Se Vohra e Warner ganhassem menos dinheiro, poderiam ter direito a subsídios. Se ganhassem mais, poderiam considerar o prémio não subsidiado administrável.

Pairando sobre eles está a perspectiva de cirurgias adicionais – o outro quadril de Warner e o outro olho de Vohra. Isso os faz olhar para a última conta de aposentadoria restante.

“Agora estamos pensando: ‘Ah, talvez tenhamos que aproveitar (isso)'”, diz Vohra. “E isso deveria ser destinado aos nossos 60, 70 e 80 anos.”

Ela diz que o custo dos cuidados de longo prazo de sua mãe em um centro de memória próximo é de cerca de US$ 10 mil por mês. Ela se pergunta como ela e Warner poderão ter tanto dinheiro quando forem idosos, especialmente se os prêmios continuarem altos nos próximos anos.

“Sabemos que no próximo ano provavelmente haverá outro aumento de 10%, 20%”, diz Warner. “Vai piorar – não é como se isso fosse uma chance única.”

Ambos dizem que se sentem presos em um sistema quebrado. “Realmente tem sido um processo irritante ver tudo isso retroceder”, acrescenta. “Quer dizer, parece um crime. Parece que estamos sendo roubados – eles estão literalmente tirando dinheiro de pessoas como nós.”